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Mindestanlage
100 Euro
Verzinsung
5,00 % p. a. + Bonus
Laufzeit
31.08.2034
Art
Digitales Wertpapier

Die Eckdaten

  • Zinsen: 5,00 % p. a. (endfällig)
  • Bonus: Gewinnausschüttungen und eine etwaige Exit-Beteiligung
  • Laufzeit: 31.08.2034
  • Produktart: Digitales Wertpapier
  • Impact Score: 91/100 (mehr erfahren)

Warum Tomorrow?

„Wir sind von der Idee des partizipativen Unternehmertums überzeugt. Deshalb kann unsere Community weiterhin in Tomorrow investieren. Wir setzen dabei auf die Kraft der Vielen, die einen starken Gestaltungswillen und gemeinsame Werte teilen.“

Michael Schweikart, Tomorrow-Gründer

Geld hat immer eine Wirkung. Die Frage ist nur: Welche? Jeder Euro, der sich bewegt, auf einem Konto liegt oder investiert wird, bewirkt etwas. Vielen Menschen ist jedoch noch immer nicht bewusst, dass ihre Banken ihr Geld nutzen, um es beispielsweise in Branchen zu investieren, die maßgeblich zur Zerstörung unseres Planeten beitragen. Ein Beispiel: Von 2016 bis 2022 haben die fünf größten Privatbanken Deutschlands mehr als 221 Milliarden Euro in fossile Energien investiert (Quelle). Also in der Zeit nach der Verabschiedung des Pariser Klimaabkommens. Das ist bitter. Zeigt aber vor allem: Gute Absichten alleine bringen uns nicht einen Schritt weiter. Was wir brauchen, sind Transparenz, strenge Richtlinien und klare Strategien.

Genau da setzt Tomorrow an. Denn eine gerechte und lebenswerte Zukunft ist möglich – wenn Geld nicht mehr verbrannte Erde hinterlässt, sondern erneuerbare Energien, klimafreundliche Transporte, bezahlbaren Wohnraum und nachhaltige Gemeinschaften finanziert. Das ist die Basis einer gerechten und guten Zukunft.

Wer ist Tomorrow?

Tomorrow ist ein Social Business, das im Jahr 2018 von Inas Nureldin, Michael Schweikart und Jakob Berndt gegründet wurde. Die Vision: Nachhaltige Finanzen in die Mitte der Gesellschaft bringen, den positiven Impact von Geld massiv ausbauen und damit einen deutlichen Beitrag für einen positiven Wandel in der Welt und für das Klima leisten. Denn Geld ist ein entscheidender Hebel für Veränderung.

Weil also jeder Euro heute darüber entscheidet, wie unsere Zukunft aussieht, gibt Tomorrow als Team jeden Tag alles, einen Beitrag dazu zu leisten, dass es eine gute und gerechte für uns alle wird: Mit einem starken Banking-Produkt, relevanten Impact-­Features und einer klaren Nachhaltigkeitsstrategie.

Tomorrow-Gründer (v.l.) Inas Nureldin, Michael Schweikart und Jakob Berndt

Das Produkt

Tomorrow bietet drei verschiedene Kontomodelle an: Now, Change und Zero. Für alle Kontomodelle gilt: Kein Cent der Kontoeinlagen fließt in schädliche Industrien wie Massentierhaltung, Kohlekraft oder Zwangsarbeit. Stattdessen investiert Tomorrow beispielsweise in bezahlbaren Wohnraum und erneuerbare Energien und jede Kartenzahlung trägt dazu bei, wertvolles Ökosystem wieder aufzubauen.

Hol dir einen Teil von Tomorrow

Ja, die Zeiten sind hart. Doch wir glauben fest daran, dass es ein besseres Morgen geben kann. Tomorrow ist aus vollster Überzeugung Teil einer Bewegung von Unternehmen, die gesellschaftliche Herausforderungen anpacken wollen. Das Ziel: nachhaltige Finanzen in der Mitte der Gesellschaft etablieren. Denn um eine gute Zukunft zu gestalten, benötigen wir den positiven Impact, den Geld entfalten kann. Mit deiner Teilnahme am Tomorrow Crowdinvesting trägst du aktiv dazu bei, neue Standards in der Finanzbranche zu setzen.

Das fortlaufende Crowdinvesting ab 2024

Für diese Ambition braucht Tomorrow Mitstreiter/innen, die an die Werte und die Mission glauben. Neben professionellen Investor/innen sind das die Crowdies aus der Community – mittlerweile ist Tomorrow das Unternehmen mit der höchsten Zahl an privaten Crowdinvestor/innen Deutschlands. Etwa 10.000 Menschen haben bereits über 14 Mio. Euro in Tomorrow investiert. Mit Anne Geiger hat Tomorrow zudem seit 2023 als einziges Unternehmen in Deutschland eine gewählte Crowd-Repräsentantin im Beirat, die dort die Interessen der Investor/innen vertritt.

Die Gelder des Crowdinvestings werden zum einen für die Einführung neuer Produkte und Features, wie zum Beispiel Zins- und Investmentprodukte, eingesetzt und zum anderen für den verstärkten Fokus auf gesunden Kund/innen-Wachstum. Denn je mehr mitmachen, umso stärker kann Tomorrow den Impact ausbauen.

Impact: Geld als Hebel für eine bessere Zukunft

Tomorrow lenkt Geld dahin, wo es eine gute Zukunft für uns alle gestaltet. Deshalb fließt bei Tomorrow kein Cent in Rüstung, fossile Energien und andere Branchen, die sich negativ auf Mensch und Umwelt auswirken. Das Unternehmen finanziert ausschließlich nachhaltige und soziale Projekte.

Bereits Ende 2023 hat Tomorrow mit seinen Kund/innen rund 140 Millionen Euro (Kontoeinlagen) in nachhaltige Projekte investiert, rund 5 Millionen m² Ökosystem renaturiert, die künftige Kompensation von rund 140.000 Tonnen CO₂ finanziert und es konnte bisher durch das Rounding Up-­Feature rund eine Million Euro in Projekte fließen, die für mehr Klimagerechtigkeit sorgen. Im regelmäßig erscheinenden Impact Update legt Tomorrow aufgeschlüsselt in Zahlen dar, was gemeinsam mit der Community pro Quartal erreicht wurde. Mehr Informationen hierzu findet ihr auch im Nachhaltigkeitsbericht 2023.

Deine Risiken

Totalverlust des eingesetzten Vermögens (keine Nachschusspflicht)

Bitte informiere dich sorgfältig über weitere bestehende Risiken.

Mehr erfahren

Tomorrow emittiert ein digitales Wertpapier (tokenbasiertes Genussrecht) über eine Gesamtsumme von maximal acht Millionen Euro. Das Mindestinvestment beträgt 100 Euro und das maximale Investment beträgt 25.000 Euro.

Das Wertpapier berechtigt die Inhaber/innen an der Wertsteigerung von Tomorrow zu partizipieren. Das heißt, der/die Inhaber/in des Wertpapiers ist berechtigt
a) zu einem Anteil an allen ausgeschütteten Gewinnen von Tomorrow
b) am Exit-Erlös, wenn es zu einem Börsengang oder Verkauf von Tomorrow kommt

Sollte es während der nächsten zehn Jahre weder zu einer Kündigung noch zu einem Exit kommen, wird der investierte Betrag am Ende der Laufzeit ebenfalls mit 5 Prozent pro Jahr rückwirkend verzinst und zurückgezahlt.

Die Mindestlaufzeit beträgt fünf Jahre. Ab diesem Zeitpunkt erhält der/die Anleger/in ein einseitiges Kündigungsrecht. Bei Ausübung dieses Kündigungsrechts erhält der/die Anleger/in seinen/ihren investierten Betrag zurück, zuzüglich 5 Prozent Zinsen p.a. rückwirkend.

Die Genussrechte beinhalten ausschließlich Gewinnrechte. Anleger/innen sind nicht an etwaigen Verlusten von Tomorrow beteiligt. Eine Nachschusspflicht besteht nicht. Dennoch besteht das Risiko eines Totalverlustes, sollte Tomorrow nicht in der Lage sein die Anleger/innengelder am Ende der Laufzeit zurückzuzahlen.

Die Genussrechte enthalten einen qualifizierten Rangrücktritt einschließlich vorinsolvenzlicher Durchsetzungssperre. Die vorinsolvenzliche Durchsetzungssperre bewirkt eine Wesensänderung der Geldhingabe von einer bankgeschäftstypischen Kapitalanlage mit unbedingter Rückzahlungsverpflichtung hin zu einer unternehmerischen Beteiligung mit einer eigenkapitalähnlichen Haftungsfunktion. Die Zahlungsansprüche aus den Genussrechten können aufgrund der vorinsolvenzlichen Durchsetzungssperre bereits vor Eröffnung eines Insolvenzverfahrens dauerhaft nicht durchsetzbar sein und der Ausschluss dieser Ansprüche kann dauerhaft und für unbegrenzte Zeit wirken.

Die Vermittlung des Wertpapiers und die Anleger/innenverwaltung wird von der wiwin GmbH (als vertraglich gebundener Vermittler der Concedus GmbH) übernommen. WIWIN ist eine der führenden Online-Plattformen für nachhaltige Crowdinvestings in Deutschland.

Der/Die Anleger/in erzielt Einkünfte aus Kapitalvermögen, sofern er/sie als natürliche Person in Deutschland unbeschränkt steuerpflichtig ist und das Wertpapier im Privatvermögen hält. Die Einkünfte werden mit 25 Prozent Kapitalertragsteuer zzgl. 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer besteuert. Dies stellt keine Steuerberatung dar, die persönliche Steuerlast richtet sich nach der persönlichen Situation jede/r Anleger/in, die Tomorrow GmbH übernimmt keine Haftung für steuerrechtliche Aussagen.

In insgesamt drei Crowdinvestings seit 2020 haben ca. 10.000 Menschen insgesamt 14 Millionen Euro in Tomorrow investiert. Damit ist Tomorrow mittlerweile das Unternehmen mit der höchsten Zahl an privaten Crowdinvestor/innen Deutschlands. Der maximale Wert der Crowd-Anteilspreise der diesjährigen Kampagne beträgt 1.808 Euro. Mehr Informationen zur Berechnungslogik erfahrt ihr in den Genussrechtsbedingungen unter §1. Wichtig ist zu wissen, dass dies kein Marktpreis ist. Das bedeutet, dass der Crowd-Anteilspreis nicht auf einem aktiven Markt, wie zum Beispiel einer Börse, gebildet wurde.

Das ist Tomorrow: Positiver Impact für ein klares Ziel

Die nachhaltige Alternative zur Bank

Tomorrow ist ein Social Business, das im Jahr 2018 von Inas Nureldin, Michael Schweikart und Jakob Berndt gegründet wurde. Die Vision: Nach­haltige Finanzen in die Mitte der Gesellschaft bringen, den positiven Impact von Geld massiv ausbauen und damit einen deutlichen Beitrag für einen positiven Wandel in der Welt und für das Klima leisten. Denn Geld ist ein entscheidender Hebel für Veränderung.

Weil also jeder Euro heute darüber entscheidet, wie unsere Zukunft aussieht, gibt Tomorrow jeden Tag alles, einen Beitrag dazu zu leisten, dass es eine gute und gerechte für uns alle wird: Mit einem starken Banking-Produkt, relevanten Impact-­Features und einer klaren Nachhaltigkeitsstrategie.

Mit einem Team aus etwa 100 Mitarbeitenden, über 100.000 Kund/innen, rund 140 Millionen Euro in nachhaltigen Investments und gemeinsam rund 5 Millionen m² renaturiertem Ökosystem. Seit 2020 ist Tomorrow zudem Teil des globalen B Corp-Netzwerkes. In 2021 sowie 2022 wurde der nachhaltige Banking-Anbieter sogar als eine der besten B Corps weltweit ausgezeichnet. Außerdem ist Tomorrow nach nur fünf Jahren auf dem Markt auf Platz 3 des Fair Finance Guides 2022.

Das fortlaufende Crowdinvesting ab 2024

Tomorrow ist Teil einer Bewegung innerhalb der Wirtschaft, die die Bewältigung gesellschaftlicher Herausforderungen auch als unternehmerische Aufgabe begreift. In diesem Fall bedeutet das nicht weniger als die Finanzbranche zu revolutionieren, indem nachhaltiges Geld zum neuen Standard gemacht wird – durch ein konsequent nachhaltiges Konto sowie nachhaltige Spar- und Investmentprodukte. Eine große Ambition, für die Mitstreiter/innen an ihrer Seite gebraucht werden, die von diesem Vorhaben genauso überzeugt sind.

Das sind einmal ausgewählte professionelle Investor/innen, die einen positiven Wandel begleiten wollen. Und das ist die Community, von der ca. 10.000 Menschen in drei Crowdinvestings über 14 Millionen Euro in Tomorrow investiert haben. Damit ist es das Unternehmen mit der höchsten Zahl an privaten Crowdinvestor/innen Deutschlands. Zudem ist es das einzige Startup hierzulande, mit einer gewählten Crowd-­Vertreterin im Beirat.

Tomorrow ist vom Konzept eines partizipativen Unternehmertums genauso überzeugt, wie von Crowdinvesting als Finanzierungsform. Es ist für Tomorrow deshalb konsequent, diesen Weg der Teilhabe weiterzugehen. So wird die Möglichkeit für die Community, sich an Tomorrow zu beteiligen, ausgebaut und Tomorrow gemeinsam mit den Menschen gestaltet, die an die Kraft des sozialen Unternehmertums glauben.

Die Gelder des Crowdinvestings werden zum einen für die Einführung neuer Produkte und Features, wie zum Beispiel Zins- und Investmentprodukte, eingesetzt und zum anderen für den verstärkten Fokus auf gesunden Kund/innen-Wachstum. Denn je mehr mitmachen, umso stärker kann Tomorrow den Impact ausbauen.

Erreichte Meilensteine seit dem letzten Crowdinvesting (in 2022)

Mehr zu den Entwicklungen seit dem letzten Crowdinvesting und der geschätzten Erhöhung der Anteilspreise findet ihr im Reiter Angebotsdetails.

Schon gewusst?

Die Founder von Tomorrow haben einen zusätzlichen Sitz im Advisory Board (Beirat) geschaffen – zur Vertretung der Interessen der Crowdinvestor/innen. Dieser Sitz gibt der/dem Crowd-Vertreter/in Kontroll-, Stimm- und Mitspracherecht für eine Amtszeit von zwei Jahren. Das gibt es bislang so kein zweites Mal in Deutschland.

Im Mai 2023 wurde Anne Geiger aus drei Kandidatinnen von der Crowd gewählt.

Quelle: Tomorrow, 26. März 2024

Transformation: Gemeinsam die Finanzbranche verändern

Zeitenwende. Klimakrise. Wirtschaftliche Umbrüche. Die Herausforderungen, die uns als globale Gesellschaft, als Unternehmen und als Privatpersonen aktuell umgeben, sind immens. Deshalb ist es auch so wichtig, genau jetzt nicht zu resignieren, sondern unsere Zeit als Wendepunkt zu begreifen, den wir gestalten können. Mit Geld haben wir ein effektives Werkzeug in der Hand, um vielfaltige Wege in eine lebenswerte Zukunft zu ebnen. Dazu darf aber die Wirtschaft nicht mehr gegen Nachhaltigkeit ausgespielt werden und Profit nicht der einzige Wert sein, dem wir genügen. Unsere Zukunft ist das wichtigste Asset – und für die müssen wir künftig anders investieren, brauchen wir schlaue technische Lösungen und eine nachhaltige Vision eines gemeinsamen Zusammenlebens. Um dahin zu kommen, müssen wir vieles ändern, aber auch noch mehr verstehen. Zum Beispiel, dass Geld immer eine Wirkung hat, die Frage ist nur: Welche? Jeder Euro, der sich bewegt, auf einem Konto liegt oder investiert wird, bewirkt etwas. Vielen Menschen ist jedoch noch immer überhaupt nicht bewusst, dass ihre Banken ihr Geld nutzen, um es beispielsweise in Branchen zu investieren, die konkret dazu beitragen, dass der Planet immer weiter zerstört wird. Das zeigt vor allem: Gute Absichten alleine bringen uns nicht einen Schritt weiter. Was wir brauchen, sind Transparenz, strenge Richtlinien und klare Strategien. Genau da setzt Tomorrow an. Denn eine gerechte und lebenswerte Zukunft ist möglich – wenn Geld nicht mehr verbrannte Erde hinterlässt, sondern erneuerbare Energien, klimafreundliche Transporte, bezahlbaren Wohnraum und nachhaltige Gemeinschaften finanziert. Das ist die Basis einer gerechten und guten Zukunft.

Smarte Technologie, konsequente Nachhaltigkeit und volle Transparenz. Das sind die drei Hebel, die wir ansetzen, um einen neuen Status Quo mitzugestalten. Konkret heißt das: Wir öffnen die Blackbox Finanzbranche und arbeiten jeden Tag aufs Neue an neuen Ansätzen, um Antworten auf soziale und ökologische Fragen zu finden.

Tomorrow erfüllt keinen Selbstzweck, sondern wurde gegründet, um gemeinsam mit euch einen Teil dazu beizutragen, unser aller Zukunft positiv mitzugestalten. Tomorrow nutzt Geld als Hebel für positiven Wandel. Denn sie sind davon überzeugt, dass ein gerechtes, lebenswertes und nachhaltiges Morgen eine Aufgabe ist, die wir nur zusammen lösen können und müssen. Deshalb hat sich Tomorrow den Sustainable Development Goals (SDGs) der Vereinten Nationen verpflichtet und will mit seinen Produkten dazu beitragen, dass diese Ziele erreicht werden. Zusätzlich hat Tomorrow einen umfassenden Auswahlprozess mit mehr als 100 Anlagekriterien festgelegt, mit denen gewährleistet werden soll, dass das Geld der Kund/innen in Unternehmen und Projekte fließt, die auf ein gutes Morgen für uns alle einzahlen.

Die Werte von Tomorrow

Tomorrow will viel, aber nicht auf Kosten von anderen. Sie denken groß, spielen Wachstum aber nicht gegen die eigenen Werte aus. Der Weg nach vorne braucht neue Wege – und die findet man weder in der Komfortzone, noch als Einzelkämpfer/in. Deshalb hat Tomorrow als Unternehmen fünf Werte definiert, denen sich das Team verpflichtet hat, die sie leiten und als Prüfsteine für neue Wege dienen.

A better Tomorrow for everyone

We aim to shape our common future in a positive way. We are part of the solution to the social, ecological and economic challenges we face as a global society.

We dare to think big

We strive for great impact and want to grow by scale. By constantly learning and staying adventurous, we aim to change the world.

Transparency is Queen (and King)

By sharing vital information internally and in public, we hold ourselves accountable for our actions. Thus we ensure fairness and fidelity to our mission.

Let's do this together

We shape Tomorrow as a team. By supporting each other and by being honest and empathic we will reach our ambitious goals.

Welcome to our community

We engage with our users and further stakeholders at eye level and invite them to actively participate. Their needs help us to guide our actions.

Schon gewusst?

Tomorrows Werte sind in englischer Sprache verfasst, da es sich um ein internationales Team handelt und die Unternehmenssprache Englisch ist.

Unser Produkt: Nachhaltig und Smart

Ein Konto, wie es sein sollte

Ein Konto bei Tomorrow bedeutet, vom Komfort des Smartphone-Bankings zu profitieren – ohne Abstriche bei den eigenen Werten zu machen. Die State-of-the-art Technologie macht digitales Banking zu dem, was der Name verspricht: Smart, einfach zu bedienen und mit Features, die den Alltag erleichtern und auf unser aller Zukunft einzahlen.

Tomorrow bietet dabei drei verschiedene kostenpflichtige Kontomodelle an: Now, Change und Zero. Für alle Kontomodelle gilt: Kein Cent der Kontoeinlagen fließt in schädliche Industrien wie Massentierhaltung, Kohlekraft oder Zwangsarbeit. Stattdessen investieret Tomorrow  beispielsweise in bezahlbaren Wohnraum und erneuerbare Energien und jede Kartenzahlung trägt dazu bei, wertvolles Ökosystem wieder aufzubauen.

Weitere Features sind das Rounding Up-Feature, mit dem die Kund/innen Geld aufrunden und in Projekte für mehr Klimagerechtigkeit fließen lassen können und die Benefits, die bei nachhaltigeren Kaufentscheidungen unterstützen sollen – hierfür arbeitet Tomorrow mit ausgewählten nachhaltigen Partner/innen zusammen.

Die Konten bieten außerdem ausgewählte Features, die die täglichen Finanzen vereinfachen und den vollen Überblick über die persönlichen Finanzen geben: Dafür, die Finanzen zu organisieren und die eigenen finanziellen Ziele zu erreichen, sorgt die kürzlich gelaunchte Monatsübersicht (eingeteilt in Notwendiges, Freizeit und Sparen) im Homescreen der App. Damit wird auf einen Blick klar, wie sich die eigenen Ausgaben verteilen. Dazu kommen ein Rainy Day Fund (Unterkonto für den persönlichen Notgroschen) und weitere praktische Unterkonten, in die man auch automatisiert sparen kann, sowie App-Guides, die ganz kompaktes Finanzwissen vermitteln.

Zusammengefasst: Das eigene Geld für den Planeten und eine gerechtere Welt arbeiten zu lassen, und sich das Leben leichter machen, schließt sich nicht aus – ganz im Gegenteil.

Investieren: Handverlesen und nachhaltig

Seit Oktober 2022 hat Tomorrow das Wirkungspotenzial auf ein neues Level gehoben: Denn mit dem Aktienfonds „Tomorrow Better Future Stocks“ wurde gemeinsam mit den Partner/innen Universal Investment-Gesellschaft mbH und der Evergreen GmbH ein nachhaltiges Anlageprodukt auf den Markt gebracht. Für den In-App-Wertpapierhandel kooperiert Tomorrow mit Solaris. Die Verwahrung der Wertpapiere findet dabei in Depots der Baader Bank AG statt.

Neben dem „Tomorrow Better Future Stocks“ kann zusätzlich über die App regelmäßig in nachhaltige Projekte von WIWIN investiert werden. Zuletzt waren das Solar- und Windanleihen.

Was kommt als nächstes? Tomorrow arbeitet täglich daran, die Wirkung von Geld immer weiter auszubauen – mit neuen Features, (Anlage-)Produkten und Partner/innenschaften. Ein Schwerpunkt liegt dabei auf dem Bereich Sparen und Investieren (z. B. Zinsprodukt). Denn Tomorrow will euch das bestmögliche, konsequent nachhaltige Produkt bieten und euch den Alltag und die Organisation eurer Finanzen erleichtern. Dafür steht Tomorrow mit euch über alle Kanäle permanent im Austausch darüber, wie es aussehen sollte – technisch, ethisch und organisatorisch.

Starkes Potential: Der Markt & das Business-Model

Millionenfaches Potenzial: In Europa leben derzeit rund 371 Millionen Menschen über 18 Jahre, die ein Smartphone besitzen und damit affin für mobile basierte Geschäftsmodelle sind. Von dieser Gruppe gehören 32 Prozent zu den Menschen, für die Nachhaltigkeit ein wichtiges Kriterium ist und die bereit sind, für nachhaltige Produkte mehr zu zahlen. Aber nur 5,1 Millionen EU-Bürger/innen haben bisher ein konsequent nachhaltiges Bankkonto. Das steigende Bewusstsein für Nachhaltigkeit und die Wirkung von Geld, insbesondere in der jungen, wechselbereiten Zielgruppe, lässt auf enormes Potenzial schließen.

Auch nachhaltiges Investieren birgt enorme Chancen: Laut des Marktberichtes des Forum Nachhaltige Geldanlagen (FNG) aus dem Jahr 2023 liegt der Anteil nachhaltiger Publikums- und Spezialfonds in Deutschland aktuell bei ausbaufähigen rund 12,5 Prozent und hat sich das Anlagevolumen privater Anleger/innen in 2022 im Vergleich zum Vorjahr auf 143 Milliarden Euro erhöht (Quelle: FNG­ – Forum Nachhaltige Geldanlage, Marktbericht Nachhaltige Geldanlage, 2023). Zusätzlich zeigt eine Erhebung aus dem Jahr 2021, dass grundsätzlich jede/r dritte Deutsche (32 Prozent) plant, ökologische Aspekte in seinem/ihrem Spar- und Anlageverhalten stärker zu berücksichtigen (Quelle: Opinium, Fidelity International, 2021). Das Interesse an nachhaltigen Finanzprodukten ist also klar vorhanden.

Allerdings herrscht oft noch ein Missverhältnis zwischen Nachfrage und dem Angebot – denn die Kund/innen bekommen nicht immer die Nachhaltigkeit, die ihnen versprochen wird. Grund sind etwa fehlende einheitliche Kriterien für nachhaltige Investments. So hat eine Studie im Jahr 2022 über 2.000 Fonds auf kontroverse Branchen untersucht, davon über 1.000, die als nachhaltig gekennzeichnet sind. Von diesen vermeintlich nachhaltigen Fonds seien laut der Studie jedoch nur rund 10 Prozent unbedenklich und tatsächlich nachhaltig (Quelle: Facing Finance und urgewald, 2022). Das bedeutet: Es fehlte bislang an wirklich nachhaltigen Produkten, die ihr Versprechen an die Kund/innen halten.

Die steigende Nachfrage nach nachhaltigen Finanzprodukten lässt darauf schließen, dass sie das Potenzial haben, künftig den Markt dominieren zu können. Denn bei aller Unsicherheit ist klar: Es gibt keine Alternative zu nachhaltigen Lösungen für die Zukunft. Wir müssen nachhaltig Wirtschaften, um das Klima und damit auch uns als globale Gesellschaft zu entlasten – und dafür brauchen wir nachhaltige Finanzprodukte.

Unterm Strich bedeutet das: Das Interesse ist klar vorhanden, die potenziellen Kund/innen sind da – was bislang fehlte, war super komfortables Banking und Investing, das einen klaren und kompromisslosen Nachhaltigkeitsanspruch bietet. Mit Tomorrow hat sich das geändert.

Das Business-Modell im Überblick

Tomorrow hat ein noch offenes Feld im Markt des Smartphone-Bankings besetzt, in dem der Schulterschluss von digitalem Banking und Nachhaltigkeitsanspruch konsequent umgesetzt wird.

Der Fokus der ersten Jahre lag auf der Entwicklung eines nachhaltigen und digitalen Girokontos mit Hilfe des Partners Solaris. Heute ist daraus ein Angebot aus bereits drei nachhaltigen Kontomodellen und eine Vielzahl an starken (Impact-) Features geworden.

Seit 2023 legt Tomorrow einen besonderen Fokus auf Features, die eine Basis dafür bieten, Kontrolle über die eigenen Finanzen zu erlangen und langfristige finanzielle Ziele zu erreichen: Mit noch mehr Überblick über die persönlichen Ausgaben, einem Notgroschen-Pocket, automatisiertem Sparen, Finanz-Guides, neuen Investitionsoptionen (z.B. Solaranleihen) sowie der Möglichkeit eines Dispokredites. Auch wurde mit einer vergünstigten jährlichen Zahlung eine neue attraktive Bezahloption eingeführt. Zeitgleich arbeitet Tomorrow weiterhin an einem Active Ownerships Ansatz, um die Wirkung der Investmentprodukte auszubauen und an der generellen Erweiterung des Produktportfolios (z.B. Zinsprodukt). In 2024 wird Tomorrow neben der Einführung neuer Produkte und Features einen verstärkten Fokus auf gesundes Kund/innen-Wachstum setzen.

Um ein Unternehmen aufzubauen, das Geld zu einem Teil der Lösung macht, musste und muss Tomorrow weiterhin auch selbst Geld investieren: in den Aufbau der Plattform und eines Teams sowie in die Infrastruktur.

In 2023 haben sich die Kosten wie folgt aufgegliedert: 35 Prozent der Gelder sind in Personal geflossen, 41 Prozent in Banking, 6 Prozent in Marketing und 18 Prozent in Sonstiges. Da es Tomorrows klares Ziel ist, ein Geschäftsmodell aufzubauen, das auch in finanzieller Hinsicht nachhaltig ist, wurden in 2023 verstärkt Maßnahmen umgesetzt, die auf Profitabilität einzahlen. So konnte Tomorrow insgesamt rund 12 Millionen Euro an Umsätzen erzielen.

Die Umsatzplanung beruht grundsätzlich auf einem 3-Säulen-Prinzip: Den kostenpflichtigen Kontomodellen und der Vermittlung von Dispokrediten, der Erweiterung des Produktportfolios inklusive nachhaltiger Investitionsmöglichkeiten und den Ausbau von Mehrwert Services, wie der Partner/innenprogrammen.

So ist Tomorrow aufgebaut

Tomorrow ist ein Banking-Anbieter, keine Bank. Das Unternehmen arbeitet deshalb mit dem Berliner Unternehmen Solaris SE als Partnerbank zusammen. Diese stellt ihre Banklizenz und ihr Kernbankensystem zur Verfügung. Nach Abschluss einer Video-Identifikation, die für den Abschluss eines Tomorrow-Kontos notwendig ist, stehen den Kund/innen dann die Finanzdienstleistungen zur Verfügung.

Die Banklizenz und das Kernbanksystem der Solaris zu nutzen, gibt Tomorrow den Raum, sich voll auf die Technologie der Plattform und auf die Kund/innen zu konzentrieren, um ihnen das bestmögliche Banking- Erlebnis zu bieten. Und auch dafür, sich umfangreich der Auswahl nachhaltiger Unternehmen und Projekte zu widmen, die nach strengsten Kriterien selektiert werden.

Tomorrow bietet also die Plattform und das Interface für seine Kund/innen, in die konsequent nachhaltige Services und Produkte integriert werden, um ihnen die besten nachhaltigen Finanzdienstleistungen anbieten zu können.

Das Team hinter Tomorrow

Wie können wir Systeme verändern, die gegen die Zukunft arbeiten? Das ist ein Leitgedanke, der die Tomorrow-Gründer auch vor Tomorrow bereits angetrieben hat. Alle drei sind erfahrene Unternehmer und Tomorrow nicht das erste Social Business, das sie mit aufgebaut und angetrieben haben. Jetzt lassen sie ihr Wissen gesammelt in die (Weiter-)Entwicklung von Tomorrow einfließen.

Tomorrow: Gründer

Inas Nureldin hatte vor rund fünf Jahren die Idee zu Tomorrow, als er sich erstmals gefragt hat: Was macht eigentlich unser Geld die ganze Zeit? Und wie könnten wir es nutzen, um positiven Wandel zu erzeugen? Inas Antwort war der Beginn von Tomorrow. Damals hatte er „Muddy Boots“ verlassen – ein von ihm gegründetes Unternehmen, das Transparenz in die Wertschöpfungsketten der Lebensmittelbranche bringt. Mit seinem Team in Kairo, Deutschland und England hat er Kleinbäuer/innen in aller Welt mit internationalen Händler/innen vernetzt. Technologie nutzen, um positiven Impact zu leisten, ist also schon seit geraumer Zeit sein Thema.

Seit Anbeginn ist auch Michael Schweikart bei Tomorrow an Bord, als Co-Founder und Herr der Zahlen. Früher als Unternehmensberater im beschaulichen Erlangen, dann im Startup-Mekka Berlin. Zuletzt hat Michael die Plattform „jobs4refugees“ mit aufgebaut und geführt, auf der Geflüchtete einen Einstieg in den deutschen Arbeitsmarkt finden. Wie kann man etwas bewegen – und die Prozesse dafür schlank und effektiv organisieren? Das ist die Frage, die ihn täglich umtreibt.

Jakob Berndt ist der dritte Co-Founder im Bunde. Bis 2017 hat er das Social Business „Lemonaid & ChariTea“ als Mitgründer und Geschäftsführer mit geleitet. Das Unternehmen hat erfolgreich Entwicklungszusammenarbeit, Kulinarik und Zeitgeist zusammengeführt und dafür zahlreiche Preise gewonnen. Heute findet man die Premium-Softdrinks in über 15 Ländern. Jakob Berndts Startpunkt war und ist, das komplexe Thema „Nachhaltige Finanzen“ auf einfache und ehrliche Weise zu den Menschen zu bringen. Denn es ist viel zu wichtig für die Nische.

Neben den Gründern besteht das Team von Tomorrow aus mittlerweile über 100 Mitarbeiter/innen, die gemeinsam täglich an der Mission mitarbeiten. Allesamt Überzeugungstäter/innen, die in den verschiedenen Gewerken ihren Teil zu einem besseren Morgen beitragen. Die größten Teams sind dabei das Tech-Team mit 31 und das Support-Team mit 24 Mitarbeiter/innen. Denn Technologie ist das Herzstück von Tomorrow und die Kund/innen sowie ihre Zufriedenheit stehen für Tomorrow an höchster Stelle. Dazu kommen noch die Teams aus Product, Business Intelligence, People & Culture, Impact, Finance, Brand & Communication sowie Growth Marketing.

Tomorrow: Team

Impact: Geld als Hebel für eine bessere Zukunft

Tomorrow lenkt Geld dahin, wo es eine gute Zukunft für uns alle gestaltet. Deshalb fließt bei Tomorrow kein Cent in Rüstung, fossile Energien und andere Branchen, die sich negativ auf Mensch und Umwelt auswirken. Tomorrow finanziert ausschließlich nachhaltige und soziale Projekte. Je mehr dabei sind, desto größer ist der gemeinsame positive Einfluss.

Aktuell hat Tomorrow gemeinsam mit seinen Kund/innen rund 140 Millionen Euro (Kontoeinlagen) in nachhaltige Projekte investiert, rund 5 Millionen m² Ökosystem renaturiert, die künftige Kompensation von rund 140.000 Tonnen CO₂ finanziert und es konnte bisher durch das Rounding Up-Feature rund eine Million Euro in Projekte fließen, die für mehr Klimagerechtigkeit sorgen.

Im regelmäßig erscheinenden Impact Update legt Tomorrow aufgeschlüsselt in Zahlen dar, was gemeinsam mit der Community pro Quartal erreicht wurde. Mehr Informationen hierzu findet ihr auch im Nachhaltigkeitsbericht 2023.

Aktuelle Projekte von Tomorrow Zero

1. Die Renaturierung von Ökosystem in Südafrika

Auch mit Tomorrow Zero wird durch das Projekt „Spekboom Renaturierung Südafrika“ wertvolles Ökosystem im Osten Südafrikas renaturiert. Mehr zum Projekt findet sich unter „Wiederaufgebautes Ökosystem durch Kartenzahlung“ oder auch im Nachhaltigkeitsbericht 2023.

2. Ein Pflanzenkohle-Projekt, das der Atmosphäre CO₂ entzieht

Wir müssen viele verschiedene Hebel beim Umgang mit unseren CO₂-Emissionen bedienen. Einer davon ist die Unterstützung innovativer Technologien zur Bindung von nicht vermeidbaren CO₂-Emissionen. Genau das ist der Ansatz des regionalen Projekts der Carbon Collectors in Norddeutschland: Durch ein spezielles Verfahren wird CO₂ in Form von Pflanzenkohle langfristig gespeichert und in den Boden als Wasser- und Nährstoffspeicher eingebracht. So kann der Atmosphäre CO₂ entzogen werden. Die erste Anlage für Klima-Farming und regenerative Landwirtschaft steht etwa 30 Minuten südlich von Hamburg in der Lüneburger Heide und wurde Anfang des Jahres 2024 in Betrieb genommen. Dort wird auf einer Fläche von 10 - 20 Hektar Pflanzenkohle in den Boden eingebracht.

Neben dem Klima-Effekt verbessert die Pflanzenkohle den Boden und fördert so die Entstehung einer intakten Humusschicht, die Wasser und Nährstoffe gut speichern kann. So wird auch ein gesunder Lebensraum für Mikroorganismen unterstützt, die Nitratbelastung verringert und die Versauerung des Bodens reduziert. Die Pflanzenkohle wirkt sich also positiv auf die Bodenqualität aus und kann neben der wichtigen Funktion als natürliches Bindemittel für CO₂ auch zu einer resilienten Landwirtschaft beitragen, indem sie Ackerboden zugeführt wird.

3. Wichtige Arbeit auf klimapolitischer Ebene

Der globale Energiesektor gehört zu den größten CO₂ Verursacher/innen, denn er macht rund 70 Prozent der Emissionen aus. Und der Energiebedarf steigt weiter. Dafür, dieser Herausforderung ökologisch, finanziell und auch sozial begegnen zu können, setzt sich die global agierende, gemeinnützige Organisation „Clean Air Task Force“ ein. Die weltweit agierende Organisation, mit Büros in Boston, Washington D.C. und Brüssel, gehört zu den Vorreiter/innen der globalen Umwelt- und Klimabewegung. Sie setzt sich seit den 1990er Jahren für einen politischen und technologischen Wandel ein, der dazu beiträgt, die CO₂-Emissionen durch Stromerzeugung, fossile Energien, Verkehr und die Industrie zu reduzieren.

Tomorrow will die Clean Air Task Force als Zero-Community in ihren Bemühungen in Europa unterstützen. Ganz konkret bei ihrer Arbeit für eine EU-weite Politik zur Verringerung der Methanemissionen aus dem Öl- und Gassektor sowie der Umstellung Europas auf ein umweltfreundlicheres Energiesystem.

Die SDGs und Tomorrows Investments

Tomorrow hat sich mit seiner Impact-Strategie den Sustainable Development Goals (SDGs) der Vereinten Nationen verpflichtet, welche diese 2015 als gemeinsame Ziele für eine nachhaltige Entwicklung beschlossen haben. Mit den investierten Kund/inneneinlagen werden ausschließlich Projekte finanziert, die auf eine lebenswerte Zukunft für uns alle einzahlen. Zum Beispiel klimafreundliche Verkehrsmittel und bezahlbarer Wohnraum.

Auch für das erste nachhaltige Investmentprodukt, in das man mit Tomorrow investieren kann, wurde ein klarer Auswahlprozess und Auswahlkriterien definiert, um der Komplexität des Themas gerecht zu werden:

Nur Projekte, die zu den „Sustainable Development Goals“ der Vereinten Nationen einen Beitrag leisten, der „ESG-Evaluation“ standhalten und die in die sozialen und ökologischen Anliegen einzahlen, erhalten potenziell eine Finanzierung. Tomorrow hat über 100 Positiv- und Negativkriterien definiert, anhand derer die Unternehmen und Projekte geprüft werden. Anschließend bewertet ein unabhängiger und interdisziplinärer Impact Council diese Entscheidungen. Erst dann werden die Projekte auf finanzielle Tragfähigkeit geprüft. Dies geschieht in Rücksprache mit dem Risikomanagement der Partner/innen.

Nachfolgend sowie in der Anlagebroschüre und den gesonderten Risikohinweisen können nicht sämtliche mit der Kapitalanlage verbundenen Risiken ausgeführt werden. Auch die nachstehend genannten Risiken können hier nicht abschließend erläutert werden. Die Reihenfolge der aufgeführten Risiken lässt keine Rückschlüsse auf mögliche Eintrittswahrscheinlichkeiten oder das Ausmaß einer potenziellen Beeinträchtigung zu.

Bei der Emittentin handelt es sich um ein Unternehmen in einer frühen Unternehmensphase. Die Emittentin hat seit ihrer Gründung im Jahr 2017 noch keine Gewinne erzielt. Die Finanzierung eines solchen jungen Unternehmens ist mit spezifischen Risiken verbunden. Setzt sich eine Geschäftsidee am Markt nicht durch, oder kann der geplante Geschäftsaufbau nicht wie erhofft umgesetzt werden, besteht für Anleger/innen ein Totalverlustrisiko. Der Unternehmenserfolg hängt von verschiedenen Faktoren, wie z.B. der Finanzierung, dem Team, Fachkräften und Berater/innen, dem Marktumfeld, Lieferant/innenbeziehungen, technologischen Entwicklungen, Schutzrechten, gesetzlichen Rahmenbedingungen, Wettbewerber/ innen und weiteren Faktoren, ab. Für Anleger/innen, die in ein Frühphasenunternehmen investieren, ist es wesentlich wahrscheinlicher, dass sie ihr investiertes Kapital verlieren, als dass sie eine Rendite auf das eingesetzte Kapital erzielen. Setzen sich das Geschäftsmodell der Emittentin am Markt nicht durch oder kann der geplante Geschäftsaufbau nicht wie erhofft umgesetzt werden, besteht das Risiko, dass die Emittentin keine oder nur geringe Umsätze generiert. Dies könnte sich negativ auf die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage der Emittentin auswirken und die Bedienung der Gewinn- und/ oder Rückzahlungsansprüche aus den Genussrechten gefährden. Bei jungen Unternehmen ist zudem die dauerhafte Aufrechterhaltung einer ausreichenden Liquidität sowohl für den Auf- und Ausbau der Geschäftstätigkeit als auch für die Erfüllung der Verbindlichkeiten anders als bei etablierten Unternehmen, die auf stabile Cashflows zurückgreifen können, noch nicht gewährleistet. Die Bedienung der Zahlungsansprüche aus den Genussrechten setzt die Schaffung und die Aufrechterhaltung einer ausreichenden Liquidität bei der Emittentin voraus. Für die Entstehung von Gewinnanteilen sind Bilanzgewinne bei der Emittentin erforderlich.

Für die Umsetzung des Geschäftsmodells der Emittentin ist aufgrund von aufsichtsrechtlichen Vorgaben die Zusammenarbeit mit einer Partner­bank notwendig. Zum Datum der Anlagebroschüre arbeitet die Emittentin mit der Solarisbank AG als Partnerbank zusammen. Es kann nicht ausge­schlossen werden, dass die Partnerbank und die Emittentin ihre Zusam­menarbeit aus tatsächlichen oder rechtlichen Gründen beenden müssen. Zur Fortsetzung ihres Geschäftsmodells wäre die Emittentin gezwungen, eine Kooperation mit einer anderen Partnerbank abzuschließen oder selbst über die notwendigen aufsichtsrechtlichen Erlaubnisse zu verfügen. Dies könnte unter Umständen nicht ohne zeitliche Verzögerung oder ggf. überhaupt nicht oder nur zu schlechteren Konditionen geschehen. Dies könnte bei der Emittentin zu einer vorübergehenden oder im ungünstigs­ten Fall zu einer dauerhaften Einstellung des Geschäftsbetriebes führen, die Bedienung der Gewinn­ und/oder Rückzahlungsansprüche aus den Genussrechten gefährden und im ungünstigsten Fall zum Totalverlust des von den Anlegern investierten Kapitals führen.

Der geplante Ausbau der Geschäftstätigkeit der Emittentin macht es erforderlich, dass die Emittentin ihre Geschäftsorganisation, ihren Mitarbeiter/innenstamm sowie ihre internen Planungs-, Steuerungs- und Kontrollsysteme in entsprechendem Umfang weiterentwickelt und dem geplanten Wachstum anpasst. Durch die Wachstumsstrategie wird die Komplexität der Geschäftsaktivitäten der Emittentin stetig ansteigen, ebenso der Bedarf an finanziellen und logistischen Ressourcen. Es besteht das Risiko, dass es der Emittentin nicht gelingt, ihre Systeme zeitig angemessen weiterzuentwickeln sowie die für die beabsichtigte Wachstumsstrategie erforderliche Organisation aufzubauen. Sollte es zu Fehlern bei der Anpassung dieser Systeme bzw. dem Aufbau der Organisation kommen, besteht ferner das Risiko, dass es zu unternehmerischen und administrativen Fehlentwicklungen oder Fehlentscheidungen kommt, die erheblich nachteilige Auswirkungen auf die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage der Emittentin haben und die Bedienung der Gewinn- und/oder Rückzahlungsansprüche aus den Genussrechten gefährden können.

Die allgemeine Geschäftstätigkeit der Emittentin ist mit spezifischen Risiken verbunden. Ein Nachfrage- und Absatzrückgang; Kostenerhöhungen, politische Veränderungen sowie nachteilige Zins- und Inflationsentwicklungen können sich negativ auf das Tagesgeschäft der Emittentin und ihre Vermögens-, Finanz- und Ertragslage auswirken. Die Umsetzung der Unternehmensstrategie der Emittentin könnte komplexer sein als erwartet. Es könnten unerwartete und/oder höhere Umsetzungsrisiken auftreten und/oder Geschäftsprozesse mit mehr Aufwand und Kosten verbunden sein als erwartet. Der Emittentin könnten infolgedessen nicht die erforderlichen Mittel zur Verfügung stehen, um die Gewinn- und/oder Rückzahlungsansprüche aus den Genussrechten zu erfüllen.

In den Geschäftsfeldern, in denen die Emittentin aktiv ist, könnte es zu einem Markteintritt von Konkurrent/innen und somit zu einem verstärkten Wettbewerb kommen. Dieser Wettbewerb könnte sich intensivieren, wenn Wettbewerber/innen in den Markt eintreten und/oder ihre vorhandene Marktposition verstärken wollen. Dies könnte den Preisdruck erhöhen, die Nachfrage nach Produkten der Emittentin senken und nachteilige Auswirkungen auf die geschäftliche Entwicklung der Emittentin haben. Weiterhin kann nicht ausgeschlossen werden, dass Wettbewerber/innen Produkte oder Dienstleistungen entwickeln und anbieten, die denen der Emittentin überlegen sind und/oder auf eine größere Marktakzeptanz stoßen. Generell ist nicht sichergestellt, dass sich die Emittentin in dem gegenwärtigen und künftig zunehmenden Wettbewerb erfolgreich behaupten wird. Der Eintritt eines jeden dieser vorgenannten Umstände kann die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage der Emittentin wesentlich nachteilig beeinflussen und die Bedienung der Gewinn- und/oder Rückzahlungsansprüche aus den Genussrechten gefährden.

Zukünftige Änderungen der zum Datum der Anlagebroschüre geltenden nationalen und europäischen Gesetze, Verordnungen und Richtlinien sowie deren Auslegung können nicht ausgeschlossen werden. Es besteht grundsätzlich die Möglichkeit, dass gesetzgeberische, gerichtliche und/ oder behördliche Maßnahmen einen negativen Einfluss auf die Geschäfts­tätigkeit der Emittentin und/oder die Emission der Genussrechte haben, was im schlimmsten Fall die Einstellung der Geschäftstätigkeit der Emit­tentin und/oder der Emissionen von Genussrechten zur Folge haben kann. Dieses Risiko kann die Vermögens­, Finanz­ und Ertragslage der Emit­tentin wesentlich nachteilig beeinflussen und die Bedienung der Gewinn­ und/oder Rückzahlungsansprüche aus den Genussrechten gefährden.

Für die Platzierung der mit diesem Prospekt angebotenen Genussrechte besteht keine Platzierungsgarantie. Insoweit besteht für die Genussrechte ein Platzierungsrisiko, das dazu führen kann, dass der Emittentin zu wenig Kapital für die beabsichtigten Investitionen zur Verfügung steht. Dadurch wäre der beabsichtigte Ausbau der Geschäftstätigkeit gefährdet. Dies kann die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage der Emittentin wesentlich nachteilig beeinflussen und die Bedienung der Gewinn- und/oder Rückzahlungsansprüche aus den Genussrechten gefährden.

Bei der Emittentin liegt eine Abhängigkeit von einzelnen Schlüsselpersonen vor, insbesondere von den Geschäftsführern und Gründern Inas Nureldin, Michael Schweikart und Jakob Berndt, die die Emittentin gemeinsam als Geschäftsführer leiten. Durch den Verlust dieser Schlüsselpersonen besteht das Risiko, dass der Emittentin für die Ausübung ihrer Geschäftstätigkeit Fachwissen nicht mehr zur Verfügung steht und somit ein qualifiziertes Investitions- und Risikomanagement nicht mehr in vollem Umfang gewährleistet werden kann. Der Verlust der zuvor genannten Personen könnte sich negativ auf die wirtschaftliche Entwicklung der Emittentin auswirken. Es besteht das Risiko, dass die angestrebten Ergebnisse für die Emittentin nicht erwirtschaftet werden können. Dies kann die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage der Emittentin wesentlich nachteilig beeinflussen und die Bedienung der Gewinn- und/oder Rückzahlungsansprüche aus den Genussrechten gefährden.

Bei WIWIN ist Nachhaltigkeit keine grüne Fassade, sondern stellt unsere Vision und den Kern unseres Geschäftsmodells dar. Das WIWIN Impact Scoring stellt diese Haltung unter Beweis: Mit unserer Nachhaltigkeitsbewertung schaffen wir einen standardisierten Ansatz, um die Nachhaltigkeit der Projekte auf unserer Plattform zu bewerten und transparent zu dokumentieren – und diese Transparenz so an unsere Anleger/innen weiterzugeben.

Tomorrow finanziert mit seinen Kundeneinlagen ausschließlich nachhaltige und soziale Projekte. Kein Geld fließt in umstrittene Branchen wie die Rüstungs- oder Kohleindustrie.

WIWIN Impact Scoring für die Wachstumsfinanzierung Tomorrow

Bonusaspekte

  • Aktive Teilhabe von Kund/innen bei der Produktentwicklung
  • Corporate Volunteering
  • Engagement in Netzwerken für Social Entrepreneurs
  • Unterstützung lokalen Initiativen und Spendenaktionen
  • Beteiligung von Crowdinvestor/innen im Beirat

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Hinweis: Dieses Angebot richtet sich nicht an Staatsbürger/innen der Vereinigten Staaten von Amerika.

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