Vermögensaufbau: Der Guide für deinen finanziellen Erfolg

Deine finanzielle Ausgangslage und dein Anlagebudget

Ein erster wichtiger Schritt ist es, den Status quo deiner Finanzen zu bestimmen. Dafür solltest du dir etwas Zeit nehmen und alle regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben dokumentieren und gegenüberstellen.

Sei dabei so genau wie möglich: In welchen Abständen kommt Geld rein – und wie viel? Hast du vielleicht sogar schon etwas angespart? Welche regelmäßigen Ausgaben sind wirklich wichtig? Auf welche Abos oder Verträge kannst du verzichten, welche nutzt du vielleicht sowieso schon nicht mehr? Gibt es vielleicht Beträge, die nur in größeren Abständen fällig werden, zum Beispiel ein ÖPNV-Ticket? Gibt es baldige Kostenanstiege, die du schon mit in deine Berechnungen aufnehmen kannst?

All solche Fragen solltest du dir stellen und so ehrlich wie möglich beantworten, um dir einen realistischen Überblick über deine Finanzen machen zu können. Erst wenn du sämtliche Einnahmen und Ausgaben dokumentiert hast, kannst du sehen, wie viel Geld dir letztendlich für den Vermögensaufbau zur Verfügung steht.

Wichtig ist hierbei auch, eigene Sparraten zu berücksichtigen: Wenn bei dir beispielsweise am Ende des Monats 400 Euro übrig bleiben, solltest du nicht sofort das gesamte Geld in deinen Vermögensaufbau investieren. Erst solltest du sicherstellen, dass du ein ausreichendes finanzielles Polster hast, auf das du in Notfällen zurückgreifen kannst, zum Beispiel im Falle von Reparaturen oder einer Neuanschaffung.

So ein Polster sollte im besten Fall zwei oder drei Monatsgehälter umfassen. Damit vermeidest du, dass du Geld investierst und beim nächsten unvorhergesehenen Ereignis direkt wieder darauf zugreifen musst. Denn dann kann dein Geld gar nicht erst anfangen, für dich zu arbeiten.

Deine Anlageziele: Wozu dient dein Vermögensaufbau?

Du hast den Überblick über deine Finanzen, du weißt, wie viel Geld dir zur Verfügung steht. Nun kommt es noch darauf an, welches persönliche Anlageziel du verfolgst, um die richtige Geldanlage zu finden und deinen Vermögensaufbau zu starten.

Deshalb ist es hilfreich, dir zu überlegen, mit welchem Ziel du deinen Vermögensaufbau verfolgst. Handelt es sich eher um kurzfristigere Ziele, wie der Kauf eines neuen Autos oder die Finanzierung des nächsten Urlaubs, oder eher um langfristige Ziele, zum Beispiel die Vorsorge für die Familie oder die Rücklage fürs Alter? Wenn du weißt, worauf du hinarbeitest, kannst du auch genauer bestimmen, welche Anlagebeträge es dafür braucht, welche Renditen du anstreben möchtest, wie lang deine Geldanlage laufen soll – und welche Anlagerisiken dann damit einhergehen.

Planst du beispielsweise die Finanzierung des nächsten großen Urlaubs in zwei Jahren, dann musst du dafür vielleicht ein etwas höheres Risiko eingehen, um in der kurzen Zeit auch genügend Gewinn zu erwirtschaften. Achte dabei jedoch immer auf deine persönliche Risikobereitschaft und richte deine Geldanlage so nah wie möglich daran aus.

Aus diesen Faktoren bildet sich deine individuelle Anlagestrategie, die optimal auf deinen Vermögensaufbau ausgerichtet ist. Gleichzeitig hilft dir ein konkretes Ziel auch dabei, motiviert zu bleiben und langfristig auf deine Geldanlage zu vertrauen. Es muss nicht immer gleich die aktuell angesagteste Aktie sein. Auch bei einem Sparplan mit nur kleinen regelmäßigen Einzahlungen kommt nach einigen Jahren ein stattlicher Betrag zusammen. Hauptsache, deine Geldanlage stimmt mit deinen persönlichen Präferenzen und Zielen überein.

Dein Anlagezeitraum: So lange soll dein Geld wirtschaften

Beim Anlagezeitraum handelt es sich um die Dauer, über die deine Geldanlage gehalten wird. Unterschiedliche Anlagezeiträume können mit unterschiedlichen Renditeerwartungen und Risikoprofilen einhergehen – je nachdem, welches Ziel du mit deinem Investment verfolgst. Deshalb ist der Anlagezeitraum ein wichtiger Aspekt, wenn du deinen Vermögensaufbau gestalten möchtest.

Grundsätzlich unterscheidet man meist zwischen drei verschiedenen Anlagezeiträumen:

Kurzfristiger Anlagezeitraum

Ein kurzfristiger Anlagezeitraum dauert meist zwischen einem und drei Jahren an. Dieser Anlagezeitraum bietet sich zum einen für Investments an, bei denen Liquidität – also die Verfügbarkeit des investierten Kapitals – im Vordergrund steht. Solche Anlagen bieten dabei meist nur geringe Renditen, hier geht es also vor allem um den Werterhalt und die Möglichkeit, auch kurzfristig auf das investierte Geld zugreifen zu können. Die Anlagerisiken bei solchen werterhaltenden Geldanlagen, wie zum Beispiel Festgeld oder Kurzanleihen, sind dabei meist gering.

Eine andere Möglichkeit, einen kurzen Anlagezeitraum zu nutzen, ist, auf kurzfristige Marktschwankungen zu setzen, um schnelle Gewinne zu erzielen. Solche Manöver sind jedoch mit deutlich höheren Risiken verbunden, da es sich hierbei meist um Spekulationen handelt und damit hohe Verluste einhergehen können. Deshalb eignen sich solche Formen der Geldanlage vor allem für sehr erfahrene Anleger/innen mit einer hohen Risikotoleranz.

Mittelfristige Anlagezeiträume

Ein mittelfristiger Anlagezeitraum hat meist eine Dauer von drei bis zehn Jahren. In dieser Zeit hast du als Anleger/in schon mehr Möglichkeiten, um deinen Vermögensaufbau voranzutreiben. Mögliche Ziele, die sich in so einem Zeitraum verwirklichen lassen, sind zum Beispiel die Finanzierung einer größeren Neuanschaffung oder eines großen Reisebudgets.

In diesem Zeitraum bietet sich – je nach Risikotoleranz – eine Kombination aus eher sicherheitsorientierten Geldanlagen sowie etwas risikoreicheren Investments an, die größere Renditechancen ermöglichen. So wird meist eine moderate Rendite angestrebt, während die Liquidität ein stückweit erhalten bleibt.

Die Kombination verschiedener Anlageprodukte sorgt dafür, dass das Anlagerisiko möglichst überschaubar bleibt und eine gute Balance aus verschiedenen Geldanlagen und Anlageklassen im Investmentportfolio entsteht. Hier kommen zum Beispiel eher sicherheitsorientierte Investmentfonds oder Anleihen infrage, die durch ausgewählte Aktien oder Aktienfonds mit etwas höherem Risiko ergänzt werden können.

Langfristige Anlagezeiträume

In langfristigen Anlagezeiträumen werden Geldanlagen zehn Jahre oder mehr gehalten. Das lohnt sich insbesondere dann, wenn du langfristige Anlageziele verfolgst, wie die Alters- oder Familienvorsorge. Meist gleichen sich Anlagerisiken wie marktbedingte Schwankungen über so einen langen Zeitraum etwas aus. Doch trotzdem benötigst du viel Ruhe und Geduld, um dein Geld für die gesamte Zeit aus der Hand zu geben.

Vorteil solcher langfristigen Geldanlagen ist, dass der Finanzmarkt dazu tendiert, sich über lange Zeiträume positiv zu entwickeln und so für Wertzuwachs zu sorgen. Temporäre Schwankungen werden dabei in der Regel ausgeglichen und wirken sich meist nicht auf die langfristige Wertentwicklung deiner Geldanlage aus. Außerdem hast du so die Chance, dein Geld auf Anlageprodukte mit unterschiedlichen Laufzeiten und Anlagerisiken aufzuteilen und so für noch mehr Diversifikation zu sorgen.

Natürlich gibt es auch viele andere Möglichkeiten, dein Geld über unterschiedlich lange Zeiträume anzulegen. Hauptsache, du und deine Anlageziele stehen im Mittelpunkt und du nimmst Rücksicht auf deine persönlichen Präferenzen und deine Risikotoleranz. Dann steht deinem effektiven und erfolgreichen Vermögensaufbau nichts im Wege.