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Portfolio-Diversifikation leicht gemacht: Deine Optionen im Überblick

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WIWIN - Nachhaltig investieren 10 Minuten Lesezeit
Ein Investor schaut sich auf dem Computer sein Portfolio an

Die Diversifikation deines Portfolios ist ein wichtiger Schritt, um beim Geldanlegen auch langfristig erfolgreich zu sein und um deine persönlichen Anlageziele zu erreichen. In diesem Artikel gehen wir gemeinsam die Grundlagen der Diversifikation durch und zeigen dir, welche Möglichkeiten dir zur Verfügung stehen, um dein Portfolio erfolgreich und individuell auszurichten.

Was ist Portfolio-Diversifikation?

Was genau versteht man eigentlich unter Portfolio-Diversifikation? Im Grunde heißt es erst einmal nur, dass du als Anleger/in deinen Anlagebetrag auf unterschiedliche Geldanlagen verteilst.

Diversifikation ist also die Streuung oder die Aufteilung deines Kapitals auf verschiedene Formen von Investments oder in verschiedene Werte innerhalb einer Form. Auf welche Geldanlagen du deinen Anlagebetrag aufteilst, kannst du nach unterschiedlichen Prinzipien oder Strategien entscheiden: Du kannst beispielsweise über verschiedene Branchen, Regionen oder Anlageklassen diversifizieren.

Hintergrund des Prinzips der Portfolio-Diversifikation ist, dass beispielsweise verschiedene Branchen oder Anlageklassen unterschiedlich auf bestimmte Marktbewegungen oder -entwicklungen reagieren. Verliert also eine Geldanlage aus einer spezifischen Branche zeitweise an Wert, kann dieser Wertverlust von Investments in anderen Branchen aufgefangen und ausgeglichen werden.

Die Portfolio-Diversifikation kann dir somit dabei helfen, die Anlagerisiken deiner einzelnen Investments zu senken. Indem du dein Geld gekonnt auf verschiedene Geldanlagen verteilst, sinkt das Risiko des Wertverlustes und des Totalausfalls.

Ein Investor begutachtet an einem Tablet sein Portfolio

Welche Möglichkeiten der Portfolio-Diversifikation gibt es?

Du kannst dein Portfolio auf unterschiedliche Art und Weise diversifizieren – oder verschiedene Arten der Diversifikation auch miteinander kombinieren. Zu den gängigsten Formen der Portfolio-Diversifikation gehören:

  • Diversifikation nach Anlageklassen: Hierbei kombinierst du Investments aus verschiedenen Assetklassen miteinander, zum Beispiel Aktien, Anleihen und Sachwerte wie Immobilien.
  • Diversifikation nach Branchen: Auch die Streuung über unterschiedliche Branchen wie Infrastruktur, Gesundheit, Technologie, Lebensmittel etc. kann dir dabei helfen, dein Portfolio möglichst breit aufzustellen.
  • Diversifikation nach Regionen: Als Anleger/in kannst du auch diversifizieren, indem du in Geldanlagen in unterschiedlichen geografischen Regionen (und damit in unterschiedlichen Märkten) investierst, zum Beispiel in Europa, Asien und in den USA.
  • Diversifikation nach Laufzeit: Bei dieser Form der Portfolio-Diversifikation werden Geldanlagen mit unterschiedlichen Laufzeiten miteinander kombiniert.

Portfolio-Diversifikation: Chancen und Risiken im Überblick

Welche Vorteile bringt Diversifikation?

Der größte Vorteil, von dem du bei der Diversifikation deines Portfolios profitierst, ist der Ausgleich von Anlagerisiken. Die Kombination verschiedener Investments aus diversen Anlageklassen, Branchen oder Regionen kann dabei helfen, dass dein Portfolio bei einer Wertschwankung keine direkten Verluste verzeichnet. Mithilfe der Diversifikation können sich die einzelnen Risiken deiner Geldanlagen viel besser gegenseitig ausbalancieren.

Die Portfolio-Diversifikation kann dir außerdem auch Zugang zu neuen Investments ermöglichen. Somit kannst du die Entwicklungsmöglichkeiten neuer Märkte oder Branchen nutzen, die vorher vielleicht noch nicht Teil deines Portfolios waren.

Noch dazu kann ein gut diversifiziertes Portfolio dein Verhältnis aus Risiko und Rendite so aufwerten, dass du insgesamt höhere Renditen bei geringerem oder gleichbleibendem Risiko erzielst. Das hilft dir dabei, deine finanziellen Ziele noch besser und effizienter zu erreichen.

Welche Risiken birgt Portfolio-Diversifikation?

Auf der anderen Seite lauert vor allem die Überdiversifizierung als großes Risiko: Teilst du dein Kapital auf zu viele verschiedene Geldanlagen auf, senkst du zwar dein Risiko drastisch, doch auch deine Renditechancen können dadurch stark begrenzt werden. Außerdem können die Kosten der einzelnen Investments stark ansteigen und deine Gewinne überschatten.

Zusätzlich kann eine breite Portfolio-Diversifizierung auch viel Zeit und Energie kosten. Vor allem die Auswahl der einzelnen Investments, aber auch etwaige Anpassungen im Laufe der Zeit erfordern Aufmerksamkeit und Aufwand.

Bei zu breiter Streuung kann es außerdem auch zu Trägheit im Portfolio kommen: Dann wirken sich positive Entwicklungen in einzelnen Segmenten oder Regionen nicht mehr wie gewünscht auf deine Rendite aus, da sie von zu vielen anderen Investments verwässert werden.

Portfolio-Diversifikation mit Crowdinvesting: So geht’s

Die Anlageform Crowdinvesting kann ein guter und unkomplizierter Weg sein, um dich der Portfolio-Diversifikation zu nähern und dein Kapital gewinnbringend und erfolgreich zu diversifizieren. Denn Crowdinvesting ermöglicht dir Zugang zu vielen verschiedenen Projekten aus unterschiedlichen Branchen in unterschiedlichen Regionen.

Über spezifische Crowdinvesting-Plattformen erhältst du als Anleger/in die Möglichkeit, dich transparent und auf direktem Wege an Projekten deiner Wahl zu beteiligen und sie finanziell zu fördern.

Das können ganz unterschiedliche Projekte sein: Mit dem einen hilfst du zum Beispiel einem jungen Unternehmen, das sich neu am Markt etablieren will, bei der Finanzierung; mit dem nächsten unterstützt du vielleicht gemeinsam mit dem Rest der Crowd den Bau eines neuen Windparks.

Crowdinvesting ist damit eine vielseitige und flexible Anlageform, die sich deshalb auch gut eignen kann, um deine Portfolio-Diversifikation voranzubringen.

Porträt erwachsener Frau, die Mobiltelefon benutzt, während sie im Wohnzimmer mit Laptop sitzt

Crowdinvesting vs. andere Geldanlagen: Die wichtigsten Unterschiede

Du investierst Geld und erhältst dafür am Ende einen gewissen Gewinn – dieses Grundprinzip haben allen Formen der Geldanlage gemeinsam. 

Crowdinvesting funktioniert jedoch etwas anders als die meisten traditionellen Anlageformen: Jedes Crowdinvesting-Projekt ist nur für einen bestimmten Zeitraum geöffnet und verfolgt ein bestimmtes Ziel, das transparent kommuniziert werden muss. Als Anleger/in kannst du dich auf Crowdinvesting-Plattformen über aktuelle Projekte informieren und dir von Projekt zu Projekt überlegen, ob du es mit deinem Kapital unterstützen möchtest. 

Damit funktioniert es anders als beispielsweise Unternehmensaktien, die bereits im Umlauf sind und jederzeit gekauft und auch wieder veräußert werden können. Und auch zu Investmentfonds bestehen wesentliche Unterschiede, denn bei einem Fonds haben Anleger/innen nicht immer den vollen Überblick darüber, in welche Vermögenswerte ihr investiertes Geld fließt. 

Crowdinvesting gilt deshalb als besonders transparente und demokratische Form der Geldanlage mit einem hohen Identifikationswert: Nur gemeinsam mit anderen Menschen, die von einem spezifischen Projekt überzeugt sind, kann es auch wirklich zustande kommen. 

Diese persönliche Überzeugung und das Vertrauen werden bei erfolgreichem Projektabschluss schließlich mit attraktiven Renditen und Boni belohnt. 

Hier mehr über Crowdinvesting erfahren

Crowdinvesting als neue Anlageform

Obwohl Crowdinvesting als Anlageform immer beliebter wird und das Transaktionsvolumen von Crowdinvesting-Projekten stetig steigt, ist es noch immer in vielen Portfolios nicht vertreten. 

Wenn du vielleicht schon ein paar Investments in deinem Portfolio hast, dann kann Crowdinvesting eine sinnvolle Ergänzung darstellen. Denn jedes Crowdinvesting ist anders und bietet dir als Anleger/in neue Chancen, die in dieser Form noch nicht in deinem Portfolio vertreten sind. 

Bist du beispielsweise schon in einzelne Aktien und Anleihen investiert, eröffnet dir ein Crowdinvesting-Projekt im Bereich Immobilien oder Erneuerbare Energien eine ganz neue Anlageklasse für deine Portfolio-Diversifikation. 

Je nachdem, wie also dein bisheriges Portfolio aufgebaut ist, können sich verschiedene Crowdinvesting-Projekte gut als Ergänzung eignen und für zusätzliche Streuung in deinem Portfolio sorgen.

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Diversifikation nach Branchen mit Crowdinvesting

Crowdinvesting kann sich ebenfalls gut für die Portfolio-Diversifikation nach unterschiedlichen Branchen eignen. Denn viele Crowdinvesting-Plattformen führen Projekte von Unternehmen aus ganz unterschiedlichen Branchen – sei es Mobilität, Lebensmittel/Konsum oder Bau. 

So kannst du beispielsweise die neue gesunde Limonade mitfinanzieren, in ein Unternehmen mit innovativem Mobilitätskonzept investieren und den Bau einer neuen Immobilie unterstützen. Die Kombination verschiedener Branchen sorgt dafür, dass sich die einzelnen Branchenrisiken gut ausgleichen können, da sie in der Regel unterschiedlichen Marktdynamiken folgen. 

Indem du so dein Geld auf Crowdinvesting-Projekte aus verschiedenen Branchen aufteilst, kommst du einer ausgewogenen Portfolio-Diversifikation noch ein ganzes Stück näher

WIWIN Crowdinvesting: In diese Branchen kannst du investieren

Auf der nachhaltigen Crowdinvesting-Plattform WIWIN findest du nachhaltige Geldanlagen aus vielen verschiedenen Branchen. Hier findest du eine Auswahl von Branchen, in die du mit Crowdinvesting-Projekten von WIWIN investieren kannst:

  • Energie: Die Förderung und der Ausbau von nachhaltigen Energieprojekten ist der Kern von WIWIN. Wir bieten dir zahlreiche Projekte im Ausbau von Erneuerbaren Energien und nachhaltiger Energieinfrastruktur, in die du unkompliziert investieren kannst und mit denen du gleichzeitig die Nachhaltigkeitswende vorantreibst.
  • Immobilien: Einer unserer Schwerpunkte bei WIWIN sind Projekte in der Immobilienbranche. Darunter findest du sowohl Entwicklungen, aber auch Sanierungsprojekte oder ganze Neubauvorhaben, die unsere Crowd mitfinanziert.
  • Finanzen: Gerade in der Finanzbranche steckt große Innovationskraft. Schon einige Crowdinvestings im Bereich Fintech und Finance, wie zum Beispiel von der Tomorrow Bank, konnten dank der WIWIN Crowd schon erfolgreich abgewickelt werden.
  • Lebensmittel/Konsum: In der Lebensmittelbranche konnten sich in den letzten Jahren viele neue Unternehmen mit innovativen Ideen und gesunden Lebensmittelalternativen etablieren – nicht zuletzt dank erfolgreicher Crowdfinanzierung. Im Segment Lebensmittel zählen dazu zum Beispiel Projekte von Lemonaid, Wholey oder Ostmost. In den Bereichen Kosmetik und Fashion wiederum haben auch schon Marken wie gitti und GOT BAG erfolgreiche Crowdinvestings mit WIWIN umgesetzt.

Indem du dein Kapital auf Projekte unterschiedlicher Branchen und Wirtschaftszweige aufteilst, kannst du mehrere Wachstumschancen gleichzeitig nutzen und so einen großen Schritt in Richtung Portfolio-Diversifikation machen.

Bei jedem Projekt bieten wir dir als Anleger/in außerdem ausführliche Informationen zur Projektinhaberin, ihrem Track Record, den Anlagebedingungen – und natürlich, wofür genau das gesammelte Kapital genutzt wird.

Zu den aktuellen Crowdinvesting-Projekten

Diversifikation nach Projektarten mit Crowdinvesting

Auch innerhalb einer Branche hast du als Anleger/in die Möglichkeit, dein Portfolio zu diversifizieren. Mit Crowdinvesting stehen dir nämlich unterschiedliche Formen von Projekten zur Verfügung, die jedoch wiederum einer Branche zugeordnet werden können. 

Ein Beispiel von WIWIN: Auf der Crowdinvesting-Plattform findest du im Bereich Immobilien diverse Projekte, mit denen du die Entwicklung, den Neubau oder die Sanierung von Immobilien mitfinanzieren kannst. 

Auch hier tun sich schon Unterschiede auf, denn ein moderner Neubau in zentraler Innenstadtlage geht mit anderen Chancen und Risiken einher als die Gebäudesanierung eines traditionellen Gutshauses auf dem Land. So kann also schon ein anderer Standort und die Art eines jeweiligen Immobilienprojekts dein Portfolio diversifizieren und erweitern. 

Solche Crowdinvestings werden oft von erfahrenen und etablierten Bau- und Immobilienunternehmen durchgeführt. Daneben gibt es aber noch andere Arten von Immobilienprojekten: 

Junge weibliche Umweltingenieurin nutzt digitales Tablet, und sammelt effiziente Informationen über Solarpaneele auf der fotovoltaischen Solarfarm Konzept ökologische grüne Energie

Das Startup-Bauunternehmen timpla zum Beispiel stellt Holzmodule für den Haus- und Wohnungsbau her. timpla bietet ebenfalls ein Crowdinvesting-Projekt an, doch mit dem Ziel der Unternehmensfinanzierung: Hier werden die gesammelten Gelder dafür genutzt, das Unternehmen erst einmal weiter auszubauen und so am Markt zu etablieren. 

Solche Projekte können höhere Risiken aufweisen als Projekte von etablierten Unternehmen, jedoch sind hier auch große Entwicklungschancen zu erwarten. 

Diese Beispiele zeigen, wie auch innerhalb einer Branche unterschiedliche Formen von Crowdinvesting-Projekten dazu beitragen können, geschickt dein Portfolio zu diversifizieren. 

Portfolio diversifizieren: So könnte dein WIWIN Portfolio aussehen

So unkompliziert kann eine ausgewogene Portfolio-Diversifikation sein: Hier zeigen wir dir an einem Beispiel, wie ein Portfolio aussehen könnte, wenn du einen Anlagebetrag von 3.000 Euro auf verschiedene WIWIN Crowdinvesting-Projekte aufteilst:

Erneuerbare Energien:

Bei WIWIN findest du unterschiedliche Projekte aus dem Bereich Erneuerbare Energien. So könntest du dein Geld aufteilen, um auch innerhalb der Branche Energie eine erste Portfolio-Diversifikation zu erzielen:

  • 400 Euro in eine Solarkraft-Projektentwicklung in Sachsen-Anhalt und Brandenburg (Laufzeit: 4 Jahre)
  • 600 Euro in die Entwicklung und Errichtung von Windparks in Rheinland-Pfalz (Laufzeit: 5 Jahre)

Immobilien:

Indem du neben Erneuerbaren Energien auch Immobilien in dein Portfolio aufnimmst, erreichst du auch eine Portfolio-Diversifikation nach Branchen. So könntest du bei WIWIN in Immobilienprojekte investieren:

Startup- / Unternehmensfinanzierung:

Um die Diversifikation deines Portfolios noch zu erweitern, kannst du es um Projekte aus der Handelsbranche ergänzen:

  • 500 Euro in die Unternehmensfinanzierung eines internationalen Unternehmenszusammenschlusses, der sich auf die Entwicklung und den Vertrieb von Mehrweg-Pflanzentrays spezialisiert (Laufzeit: 5 Jahre)
  • 500 Euro in die Umstellung des Fuhrparks einer Immobilien-Gesellschaft auf Elektrofahrzeuge und die Schaffung einer nachhaltigen Ladeinfrastruktur durch die Integration von Photovoltaikanlagen und Ladestationen (Laufzeit: 5 Jahre)

Mit dieser Aufteilung deines Anlagebetrags erreichst du direkt mehrere Formen der Portfolio-Diversifikation: Du investierst in verschiedene Projektarten, verschiedene Branchen und in Projekte mit unterschiedlichen Laufzeiten.

So schaffst du es, die Chancen und Risiken der einzelnen Geldanlagen miteinander besser in Balance zu bringen und deine Gewinnchancen zu erhöhen.

Fazit

Das Thema Portfolio-Diversifikation ist wichtig, wenn du als Anleger/in das meiste aus deinem Kapital herausholen und möglichst effizient investieren möchtest.

Indem du verschiedene Arten der Diversifikation in deinem Portfolio miteinander kombinierst, senkst du das Verlustrisiko deines investierten Kapitals und nutzt die Wachstumschancen gleich mehrerer Projekte auf einmal.

Mit Crowdinvesting als Mittel zur Diversifikation deines Portfolios hast du außerdem den Vorteil, dass du verschiedene Projekte mitfinanzieren kannst, die dich persönlich überzeugen und die du wachsen sehen möchtest.

Crowdinvesting gibt dir also die Möglichkeit, das Thema der Portfolio-Diversifikation mit Identifikation aufzuladen und, gemäß deiner Präferenzen, dein Geld sinnvoll anzulegen.

Bei WIWIN steht dir eine Vielzahl an unterschiedlichen Projekten aus unterschiedlichen Branchen zur Verfügung, mit denen du dein Portfolio effektiv diversifizieren kannst. Noch dazu förderst du die transparente und demokratische Anlageform des Crowdinvesting – und bringst so gemeinsam mit WIWIN dein Geld auf die gute Seite!

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